贷款几乎是当前购房的最佳选择。但由于某些贷款额度的限制，如果仅靠一人公积金贷款买房，压力依然不小。因此，许多夫妻会选择双方共同贷款，以此减少房贷带来的压力。不过，问题的关键在于应该由谁来做“主贷人”?夫妻共同贷款买房时，又有哪些需要注意的地方?

　　选择“主贷次贷”有讲究

　　“共同贷款人”，不仅要求是“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母)，还必须是住房贷款抵押物的房产所有者之一。但这一条对于夫妻来说是个例外，即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可作为住房贷款的“共同贷款人”。

　　在确定主贷人和次贷人时，需要根据以下三种主要情况而定：

　　确定主贷人时，应当选择夫妻间收入较高且稳定者

　　夫妻共同贷款一方面是为了减轻还贷压力，另一方面是仅靠一方的资质很难获得银行的贷款，因为很多银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。举例来看，小明家申请的住房贷款，每个月需要还款3500元，而小明的月收入在6000元左右，达不到银行要求。但小明的老婆小红月收入2500元，作为“共同贷款人”一起贷款的话，这个问题就迎刃而解了。由于两位贷款人的月收入和达到了8500元，超过了每月还贷额的两倍7000元，符合银行发放贷款的基本要求，大大提高了房贷的审批通过率。

　　其次，应当是选用征信良好的一方作为主贷人

　　夫妻共同贷款只要有一方征信存在问题都会影响房贷审批。但不同的是，主贷人征信记录有问题，会直接影响贷款通过情况及贷款额度及利率。

　　如果选用征信良好的一方作为主贷人，次贷人在申请之前还清欠款及滞纳罚金，虽然贷款额度及利率也会受影响，但由于主贷人征信良好，可以提高贷款的审批通过率。

　　此外，还要注意年龄的限制

　　大多数银行贷款的年龄限制是18周岁以上，65周岁以下，商贷和公积金贷款，最高贷款年限均为30年，借款人年龄与贷款期限之和原则上不得超过70岁。如果其中一方年龄较大，在办理时可能会超出银行规定年限。

　　办理夫妻共同贷款买房流程中的注意事项

　　签约双方亲自到场

　　在买房过程中，涉及到诸多签约过程，如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等，这需要夫妻双方同时到场。

　　申请房贷、办理过户手续时，也需要双方亲自到场

　　京宝融提醒购房者注意，在申请房贷时，有些时候会以夫妻名义共同申请，因此银行方面需同时考察两人的资质，办理相关手续时也必须同时签字。

　　《物权法》规定，夫妻共同购置的房产，是共同共有，还是按份共有，需要在买卖合同中体现出来，进而在房产证上载明，因此,需要双方到场签字确认。如果无法到场，也必须办理公证收取委托手续，并将相关事宜交代清。

　　巧用主贷人可降低还贷风险签订住房贷款合同时，银行都要求贷款人购买住房抵押贷款综合保险，这项综合保险涵盖了两个方面，一是财产损失保险，当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产损失;还有一项就是还贷保证责任险。

　　但还贷保证责任险只保障“主贷人”。要是贷款人发生意外导致死亡或伤残，保险公司将承担剩余的还贷责任。所以定要选择家里的顶梁柱为主贷方，这样在住房遭遇意外时，可由保险公司承担剩余贷款。

　　婚姻触礁房贷债务如何处理

　　是夫妻共同贷款买房，财产所占份额各占多少的问题。份额的确定需要区分不同的情况，原则上婚后共同购买的房屋属于共同财产，应当平均分配，也可以由双方协议去定份额。

　　但就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样，婚后的债务也是共同债务。无论是否为“主贷人”，是否共同申请的住房贷款，夫妻都有偿还的义务。只有当房产被判定由离婚后的一方所有，另一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。

　　总结：夫妻共同贷款在减轻贷款压力，提高通过率方面有巨大的优势，但无论商业贷款还是公积金贷款都会比单个人做贷款的办理手续更麻烦多样。

　　夫妻共同贷款首先要能理解共同贷款中的“主贷人”和“共同还款人”，避免出现不必要的理解上的误区。